2009年小额贷款公司咨询报告及操作指南

基本信息：

最新《2009年小额贷款公司咨询报告及操作指南》具有以下几大特点：

由小额贷款行业权威机构及资深课题组共同研究编著

全面包含了关于小额贷款公司申报、运作过程中所需要的流程、法律法规及国家和地方的规范性文件

最新小额贷款行业图标附件（对比分析表、业务结构表、客户群体分类图等等）

内容简介：

本报告总字数达23万字,305页

报告目录：

第一章　小额贷款行业发展报告.....................................................................................................5

一、什么是小额贷款与普惠金融体系?　.................................................................................5

二、小额信贷的产生...............................................................................................................7

三、小额信贷的运作机制及其成功的基本要素.................................................................10

四、小额信贷在中国的发展历程.........................................................................................14

五、中国小额贷款供给机构是多种多样的.........................................................................19

六、中国各类小额信贷的规模及其服务效应.....................................................................22

七、中国小额信贷行业发展的政策及其缺陷.....................................................................24

第二章　小额贷款公司规则及制度安排解析...............................................................................32

一、什么是小额贷款公司？.................................................................................................32

二、小额贷款公司怎么产生的？.........................................................................................33

三、小额贷款公司带来农村金融制度的三大创新.............................................................35

四、小额贷款公司运转上有九大特征.................................................................................36

五、各省（市、自治区）小额贷款公司最低注册资本比较　.............................................39

六、各省（市、自治区）小额贷款公司发起人资产实力要求比较　.................................42

七、《公司法》界定的有限责任公司与股份有限公司有什么区别？　.............................46

第三章　组建贷款公司工作要点与申报材料...............................................................................49

一、小额贷款公司的申报与设立的两个阶段.....................................................................49

二、筹建小额贷款公司申请人应提交的文件、材料清单　.................................................50

三、筹建小额贷款公司所需提交的材料样本.....................................................................51

（一）地市政府向省级政府提交的审查意见函.........................................................52

（二）县（市）政府向地（市）政府提交的请示函.................................................53

（三）小额贷款公司可行性报告.................................................................................54

（四）××县（市、区）小额贷款公司推荐表.........................................................64

（五）×县（市）人民政府关于小额贷款公司风险防范和风险处置责任承诺书.65

（六）关于设立××县（市、区）××小额贷款公司的申请.................................66

(七)小额贷款公司出资人承诺书.................................................................................67

（八）小额贷款公司出资人协议书.............................................................................68

（九）股东出资能力证明.............................................................................................72

（十）有限责任公司章程范本.....................................................................................73

（十一）股份有限公司章程范本.................................................................................80

（十二）设立×县（市）×小额贷款公司的法律意见书.........................................98

（十三）出资人建立及无犯罪记录证明.....................................................................99

(十四)出资人信用记录...............................................................................................100

（十五）董事、高级管理人员任职资格申请（备案）表.......................................101

四、小额贷款公司申请开业所需提交的材料样本...........................................................102

（一）地（市）主管部门对　XX　小额贷款公司开业审查报告.................................103

（二）县（市）主管部门对XX　小额贷款公司开业审查报告.................................104

（三）筹建批复的复印件...........................................................................................105

（四）XX　小额贷款股份有限公司开业申请书..........................................................106

（五）企业名称预先核准通知书...............................................................................107

（六）验资报告...........................................................................................................108

（七）机构设置框架图...............................................................................................109

（八）董事长、总经理、财务、信贷、内审等高级管理人员任职登记表、照片、身

份证复印件...................................................................................................................109

（九）营业场所证明材料...........................................................................................110

（十）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明...................　111

（十一）董事承诺书...................................................................................................112

（十二）高级管理人员承诺书...................................................................................113

（十三）小额贷款公司承诺书...................................................................................114

（十四）有限责任公司出资人（股东）大会决议...................................................115

（十五）股份有限公司出资人（股东）大会决议...................................................116

（十六）XX　小额贷款公司董事会决议......................................................................117

第四章　小额贷款公司运转过程中涉及的各种规范性文件模板.............................................118

一、律师聘用合同...............................................................................................................118

二、合伙协议范本...............................................................................................................121

三、客户贷款须知...............................................................................................................124

四、贷款时的在职证明和工资收入证明格式样本...........................................................125

五、客户资信证明书...........................................................................................................126

六、XX　担保公司调查报告..................................................................................................127

七、担保人身份和工资证明...............................................................................................129

八、保证合同.......................................................................................................................130

九、抵押合同.......................................................................................................................135

十、XX　小额贷款有限责任公司抵押物清单......................................................................140

十一、个人抵押借款申请书...............................................................................................141

十二、联保借款申请书.......................................................................................................143

十三、借款合同（个人）...................................................................................................145

十四、借款合同（中小企业）...........................................................................................153

十五、贷款展期协议书.......................................................................................................159

十六、质押合同...................................................................................................................161

十七、共同还款承诺书.......................................................................................................166

第五章　小额贷款公司操作中的各项制度.................................................................................167

一、XX　小额贷款股份有限公司不良贷款管理办法..........................................................167

二、XX　小额贷款股份有限公司贷款管理办法(试行)　.......................................................173

附件　1：贷款项目五级分类综合评定报告书............................................................190

附件2　借阅档案审批登记表......................................................................................196

附件3　档案移交登记表..............................................................................................197

附件4　一级预警报告书..............................................................................................198

附件5　贷款到期通知书..............................................................................................199

附件6　贷款逾期催收通知书......................................................................................200

附件7　贷款利息催收通知书......................................................................................201

附件8　备考表..............................................................................................................202

三、XX　小额贷款股份有限公司贷款档案管理办法..........................................................203

四、XX　小额贷款股份有限公司风险控制委员会议事规则..............................................205

五、XX　小额贷款股份有限公司风险评估和管理暂行办法..............................................209

六、XX　小额贷款股份有限公司会计制度..........................................................................210

七、XX　小额贷款股份有限公司商业汇票贴现业务管理暂行办法..................................224

附件一　银行承兑汇票贴现审批表.............................................................................228

附件二　银行承兑汇票贴现协议.................................................................................230

附件三　银行承兑汇票内容.........................................................................................232

八、XX　小额重贷款股份有限公司信息披露工作制度......................................................233

九、XX　小额贷款股份有限公司内部控制基本规定..........................................................235

第六章　小额贷款公司相关联的行政性规章与法律法规.........................................................240

一、关于小额贷款公司试点的指导意见...........................................................................240

二、财政部关于小额贷款公司执行《金融企业财务规则》的通知　...............................244

三、金融企业财务规则.......................................................................................................245

四、中国人民银行　中国银行业监督管理委员会《关于村镇银行、贷款公司、农村资金

互助社、小额贷款公司有关政策的通知》.......................................................................257

五、金融企业呆账核销管理办法.......................................................................................260

六、银行抵债资产管理办法...............................................................................................268

七、关于开展县域金融机构涉农贷款增量奖励试点工作的通知　...................................274

八、关于实行新型农村金融机构定向费用补贴的通知...................................................275

九、中华人民共和国担保法...............................................................................................276

第七章　小额贷款公司运作机制的案例.....................................................................................287

一、NMRF　小额贷款公司经营管理案例............................................................................287

1.公司治理结构与人员安排.......................................................................................287

2.市场定位与贷款投向构成.......................................................................................288

3.贷款利率与贷款期限...............................................................................................290

4.贷款产品与放款规模...............................................................................................290

二、QLM　小额贷款公司治理结构与运作要素案例..........................................................292

1.股权结构、表决权安排及其法人治理...................................................................292

2.公司管理架构及其岗位人员安排...........................................................................294

3.QLM　经营策略与目标................................................................................................294

4.贷款规模...................................................................................................................295

5.贷款利率...................................................................................................................296

6.贷款期限及贷款偿还安排.......................................................................................297

7.贷款投放结构...........................................................................................................298

8.业务范围与目标客户群体.......................................................................................299

9.QLM　提供小组贷款和个人贷款................................................................................300

10.客户贷款流程.........................................................................................................300

11.风险控制与防范.....................................................................................................301

图表目录

表　1　小额信贷和传统金融的比较..........................................................................................5

表　2　有代表性的国际项目小额信贷的运作一览...............................................................15

表　3　中国非政府小额信贷组织发展情况............................................................................22

表　4　2008　年6　月30　日7　家小额贷款公司基本情况........................................................34

表　5　各省（市、自治区）小额贷款公司最低注册资本比较...........................................39

表　6　各省（市、自治区）小额贷款公司发起人资产实力要求比较................................42

表　7　有限责任公司与股份有限公司比较表.......................................................................46

表　8　2008　年6　月30　日7　家小额贷款公司贷款业务结构表..........................................291

表　9　2008　年12　月31　日NMRF　贷款额度分布表.............................................................292

表　10　124　个小额贷款机构平均贷款额度占人均GDP　的比重......................................295

表　11　QLM　10　个最大贷款户的贷款额度（2006　年4　月10　日-8　月18　日）................295

表　12　QLM　的贷款利率与其他机构贷款利率比较............................................................297

表　13　QLM　的还款制度安排................................................................................................298

表　14　QLM　的贷款信用保证情况（2006　年4　月10　日-8　月18　日）..............................300

表　15　中国小额贷款公司试点中对单笔贷款规模的限制...............................................301

表　16　贷款逾期与贷款损失准备金提取比率要求...........................................................302

图　1　普惠金融体系的构成......................................................................................................7

图　2　中国小额贷款市场组织体系的基本构成...................................................................19

图　3　中国农村小额信贷供给体系的基本框架....................................................................20

图　4　NMRF　小额贷款公司的组织结构图............................................................................287

图　5　贷款市场客户群体分类图.........................................................................................288

图　6　NMRF　小额贷款公司2008　年12　月31　日贷款行业分布图......................................289

图　7　2008　年12　月31　日NMRF　小额贷款公司贷款客户重复借款情况..........................289

图　8　2008　年12　月31　日贷款期限构成............................................................................290

图　9　NMRF　小额贷款公司2008　年12　月31　日贷款方式结构图......................................291

图　10　2008　年12　月31　日NMRF　贷款额度分布图...........................................................292

图　11　QLM　的治理结构图....................................................................................................293

图　12　183　笔贷款的规模分布(2006　年4　月10　日-8　月18　日)......................................296

图　13　QLM　的贷款期限构成(2006　年4　月10　日-8　月18　日).........................................298

图　14　QLM　贷款投放结构(2006　年4　月10　日-8　月18　日).............................................298